Tässä ohjeessa käsitellään Netvisorissa tuettuja rahoitusyhtiöitä sekä kuinka määrität Factoring-tiliasetukset, lisäät asiakkaita Factoring-laskutukseen, lähetät Factoring-laskuja ja hallinnoit tilanteita, joissa käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö. Lisäksi ohje sisältää ohjeet Factoring-suoritusten kirjaamiseen, laskujen poistamiseen factoringista ja factoring-palvelun poistoon.


Netvisorissa tuettuja rahoitusyhtiöitä ovat:

  • Guida
  • Nordea Rahoitus
  • Op yrityspankki oyj / Pohjola Pankki Oyj
  • Danske Bank
  • Svea (päättynyt 31.3.2023)
  • Riverty (ent. Arvato, ent. Gothia)  (päättynyt 31.3.2023)
    - Lopetimme Rivertyn ja Svean osalta Factoring-laskutuksen tuen 31.3.2023 kyseisten rahoitusyhtiöiden vähäisen käytön vuoksi. Tuen loppumisen jälkeen olemme päivittäneet automaattisesti Netvisorin Factoring-laskutuksen asetuksiin Rivertyn ja Svean tilalle valinnan "Muu rahoitusyhtiö". Lisää tietoa ei-tuetusta rahoitusyhtiöstä tämän ohjeen kohdasta "Käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö"

Tuetuille rahoitusyhtiöille voidaan lähettää sähköinen Factoring-ilmoitus Netvisorista. Mikäli yrityksenne käytössä oleva rahoitusyhtiö ei kuulu Netvisorissa tuettuihin rahoitusyhtiöihin, asetukset tulee tehdä tämän ohjeen lopussa olevan ohjeen "Käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö" mukaisesti.

Factoring-tilin asetukset

Factoring-tilin asetukset määritetään Laskutuksen asetuksissa:
Myynti > Asetukset > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit > Uusi

Nimi: Kirjoita tähän rahoitusyhtiön nimi
Rahoitusyhtiö: Valitse avautuvasta pudotusvalikosta rahoitusyhtiö, jonka kanssa yritys on tehnyt rahoitussopimuksen
Tilinumero: Tähän syötetään se pankkitili IBAN-muodossa, jolle yrityksen asiakkaat maksavat rahoitetut laskut. Pankkitilin tulee olla suomalainen pankkitili. Tilinumero ilmoitetaan rahoitusyhtiön kanssa tehdyssä sopimuksessa.
Sopimusnumero: Kirjoita tähän rahoitussopimuksen sopimusnumero. Maksimimerkkimäärä on 12. OP factoringin sopimusnumero on 8 merkkiä pitkä. Mikäli Osuuspankin factoring viitenumeroksi halutaan 18 merkin sijaan 20 merkkiä, niin sopimustunnuksen eteen laitetaan 00 jolloin sopimusnumeroksi muodostuu 00+8 merkkiä pitkä sopimusnumero. 
Siirtoselite: Kirjoita tähän rahoitusyhtiöltä saatu siirtoselite siinä muodossa missä se on annettu
Kirjanpidon tili: Valitse avautuvasta pudotusvalikosta kirjanpidon tili, jolle saapuvien suoritusten halutaan kirjautuvan. Yleensä tässä käytetään tiliä 1717. 

Siirtoselitteiden kielikäännösten asettaminen

Eri kielisten siirtoselitteiden asettamiseen on kaksi vaihtoehtoa:

1) Mikäli halutaan käyttää factoring-tilillä jotakin muuta kieltä, tässä tapauksessa englantia, tulee tämä eri kielinen factoring-tili tallentaa omaksi tilikseen. Tällöin siirtoselite -kenttään tallennetaan selite esim. englanniksi. Tämä tapa sopii erityisesti, jos samoja asiakkaita laskutetaan useammalla kielellä.

2) Mikäli asiakkaan laskutuskieli on jokin muu kuin suomi, ko. kielellä oleva siirtoselite voidaan tallentaa myös asiakaskortille Lisätietojen muokkaus -välilehdelle kohtaan "Oletusteksti ennen laskurivejä" tai "Oletusteksti jälkeen laskurivien", jotta siirtoselite muodostuisi laskulle asiakkaan laskutuskielen mukaan. Tällöin kaikkia kieliversiota ei tarvitsisi tallentaa Factoring-tilin asetuksiin, eikä tällöin myöskään kaikki kieliversiot näkyisi aina kaikilla laskuilla. Tämä sopii erityisesti, jos kyseistä asiakasta laskutetaan aina englanniksi.

Asiakkaiden liittäminen Factoring-laskutukseen ja laskujen muodostaminen

Jos lisättäviä asiakkaita on paljon, lisäämisen voi tehdä massana seuraavasti:

Myynti > Asetukset > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit klikkaa tässä näkymässä "Valitut asiakkaat" -sarakkeen numeroa.

Tämä vie sinut asiakaslistaukseen, missä voit hakea haluamasi asiakkaat Factoring-asiakkaiksi.

Teknisesti myös ulkomaisen asiakkaan voi liittää Factoring-laskutukseen. Omalta rahoitusyhtiöltä tulee kuitenkin tarkistaa rahoittavatko he ulkomaisia asiakkaita. Sama tilanne myös henkilöasiakkaiden osalta. Netvisorin puolella ei ole rajoitusta käyttää näitä Factoringin kanssa, mutta pitää varmistaa rahoitusyhtiön puolelta voiko palveluun ottaa mukaan myös yksityishenkilöitä. 

Kun asiakas on liitetty Factoring-laskutukseen, ko. asiakkaan laskut muodostuvat tämän jälkeen oletuksena Factoring-laskuina. Factoring-laskua luodessa tulee kiinnittää huomiota laskunumeron pituuteen. Laskunumeron tulee olla 1-8 merkkiä pitkä, muuten järjestelmä antaa virheilmoituksen laskun tallennuksen yhteydessä:

Kun lasku tallennettu, laskulta on nähtävissä, että se on Factoring-lasku:



Huom. Jos lasku on jo muodostunut (joko tilauksesta tai tehty käsin) ennenkuin laskun asiakas on lisätty factoring asiakkaaksi, niin laskulle ei muodostu factoring ilmoitusta ja tämä ei mene factoringiin, mutta uudet ei vielä muodostuneet asiakkaan laskut menevät factoringiin.

Factoring-laskujen lähetys

Factoring-laskut lähetetään normaalin myyntilaskujen lähetysprosessin mukaisesti. Lähetysprosessissa lähetetään ensin rahoitusyhtiölle menevät sähköiset Factoring-ilmoitukset. Kun Factoring-ilmoitukset on lähetetty, lähetetään lopuksi asiakkaiden laskut:

Asiakkaan laskua ei ole mahdollista lähettää ennen factoring yhtiölle lähetettävää ilmoitusta. 


Aineisto lähetetään DanskeBankin kautta. Aineiston muodostusajoja suoritetaan neljä (4) kertaa päivässä ja aineistoja välitetään eteenpäin neljä (4) kertaa päivässä. Viimeisin ajo alkaa noin. klo 20:00, joten sen jälkeen lähetetyt aineistot eivät enää ehdi seuraavan yön ajoon. Factoring ilmoitukset lähtevät Danske Bankista eteenpäin joka yö n. klo 2. Samat aikataulut koskevat sekä verkkolaskuja, että factoring-ilmoituksia.

Käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö

Mikäli käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö, asetukset tulee tehdä alla olevalla tavalla:

Myynti > Asetukset > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit > Uusi
Rahoitusyhtiö: Valitaan listalta "Muu rahoitusyhtiö"
Nimi: Kirjoita tähän rahoitusyhtiön nimi
Huom. Muun rahoitusyhtiön laskuille ei muodostu Factoring-ilmoitusta laskun lähetysprosessissa. Laskuilla näytetään pankin nimenä Factoring-tilin asetuksissa annettu Factoring-tilin nimi.
Tilinumero: Tähän syötetään se pankkitili IBAN-muodossa, jolle yrityksen asiakkaat maksavat rahoitetut laskut. Tilinumero ilmoitetaan rahoitusyhtiön kanssa tehdyssä sopimuksessa.
Sopimusnumero: Kirjoita tähän rahoitussopimuksen sopimusnumero. Maksimimerkkimäärä on 12.
Siirtoselite: Kirjoita tähän rahoitusyhtiöltä saatu siirtoselite siinä muodossa missä se on annettu
Kirjanpidon tili: Valitse avautuvasta pudotusvalikosta kirjanpidon tili, jolle saapuvien suoritusten halutaan kirjautuvan. Yleensä tässä käytetään tiliä 1717. 

Factoring suoritusten kirjaaminen

Mikäli tili jolle rahoitusyhtiö toimittaa rahoitettujen saatavien suoritukset on yrityskohtainen, kannattaa tilille tehdä maksuliikennesopimus, jossa sovitaan konekielisistä viitesuoritusaineistoista. Näin asiakkailta saapuvat suoritukset kuittaantuvat automaattisesti myös rahoitetuille laskuille. Tarkempi ohje tämän käsittelyyn löytyy täältä. Maksuliikennesopimuksen voi tehdä Nordea Rahoituksen kanssa. Siinä pitää sopia, että tiliote tarvitaan ohjelmaan KTO -muodossa ja viiteaineisto KTL -muodossa, mikään muu aineistomuoto ei toimi. Factoring tili pitää olla perustettu factoring tilit -näkymään.


Mikäli yrityskohtaista tiliä ei ole, tulee suoritukset kuitata laskuille manuaalisesti. (Jos yritys ei ole tuettu factoring yhtiö, on ohjeen kohdassa 2. tili 1718 tällöin normaali myyntisaamistili 1701.)
Ohjeen suoritusten manuaaliseen käsittelyyn löydät täältä.

Yksittäisen laskun poistaminen factoringista

Jos asiakkaan yksittäinen lasku halutaan lähettää suoraan asiakkaalle eikä factoring-yhtiölle, voidaan kyseisen asiakkaan asiakaskortilta ottaa pois Factoring-tilivalinta. Asetus löytyy asiakaskortin Lisätietojen muokkaus -välilehdeltä kohdasta Factoring-tili


Factoringin poistaminen käytöstä

Jos factoring-palvelu lopetetaan, tulee ko. factoring-tiliin liitetyiltä asiakkailta poistaa asiakaskortilta merkintä, että kyseinen asiakas kuuluu factoring-laskutukseen. Muutos tulee tehdä jokaiselle asiakaskortille erikseen, asetus löytyy asiakaskortin Lisätietojen muokkaus -välilehdeltä kohdasta Factoring-tili. Mikäli factoring-tiliä ei ole käytetty yhdelläkäään laskulla factoringiin liitetyn tilin voi myös poistaa kohdasta Myynti > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit > klikataan tilin nimeä > Poista-painike. Jotta tilin poistaminen onnistuu, tulee asiakaskorteilta ensin poistaa factoring-tili. Mikäli factoring-tiliä on käytetty myyntilaskuilla, ei factoring-tilin poistaminen kokonaan onnistu. Tarpeen mukaan käytöstä poistetut factoring-tilit voi nimetä uudelleen.


Avainsanat: Factoring, rahoitusyhtiö, Factoring-laskutus





Oliko tästä vastauksesta apua? Kyllä Ei

Send feedback
Pahoittelut, että emme voineet auttaa. Anna palautetta, jotta voimme parantaa tätä artikkelia.