Tässä ohjeessa käsitellään Netvisorissa tuettuja rahoitusyhtiöitä sekä kuinka määrität Factoring-tiliasetukset, lisäät asiakkaita Factoring-laskutukseen, lähetät Factoring-laskuja ja hallinnoit tilanteita, joissa käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö. Lisäksi ohje sisältää ohjeet Factoring-suoritusten kirjaamiseen, laskujen poistamiseen factoringista ja factoring-palvelun poistoon.


Factoring prosessikuvaus

Factoring-prosessissa yritys siirtää ja panttaa laskusaatavat rahoitusyhtiölle ja saa sitä vastaan luottoa. Siirretyistä laskuista saa rahaa (luottoa) tilille heti (yleensä seuraavana päivänä) esim. 80% rahoitukseen hyväksytyistä laskuista. Kun ostaja maksaa laskun, rahoitusyhtiö tilittää jäljelle jäävän osan, esim. 20%.

 Laskutili: Laskutilillä näkyy lähetettyjen laskujen kokonaissaldo, eli laskujen vakuusarvo (=myyntisaamiset). Siirretyt laskut näkyvät + merkkisinä ja ostajien suoritukset - merkkisinä. Kirjauspäivän loppusaldo on rahoitusyhtiölle siirrettyjen, avoimien myyntisaatavien määrä. 
 Rahoitustili: Rahoitustilillä näkyy rahoitettu osuus laskutilin laskuista, esim. 80% laskutilin saldosta. Rahoitustilillä seurataan luoton nostoja, ostajien suorituksilla tapahtuvia luoton lyhennyksiä sekä rahoitusyhtiön veloittamia reskontranhoidon ja rahoituksen palkkioita ja korkoja. 
 Normaali yrityksen pankkitili: Tälle tilille rahoitusyhtiö maksaa rahoituksen. 

 Huomio Nordea Rahoituksen osalta: Nordea Rahoitus tilittää jäljelle jäävän osan, esim. 20%, kun ostaja maksaa laskun. Kirjauspäivän loppusaldo laskutilillä on Nordea Rahoitukselle siirrettyjen, avoimien myyntisaatavien määrä, vähennettynä mahdollisilla hyvityslaskuilla. Rahoitustilillä seurataan Nordea Rahoituksen veloittamia reskontranhoidon ja rahoituksen palkkioita ja korkoja. Kirjauspäivän loppusaldo rahoitustilillä on asiakkaan velkaa Nordea Rahoitukselle, jos saldo on -merkkinen, tai saatavaa, jos + merkkinen. 

 Laskuluotto-sopimuksen osapuolet: 

Laskuluotto-sopimuksessa osapuolet ovat Nordea Rahoitus (rahoittaja), Myyjä (rahoittajan asiakas) ja Ostaja (myyjän asiakas).


Netvisorissa tuettuja rahoitusyhtiöitä ovat:

  • Guida Invest Oy
  • Nordea Rahoitus Suomi oy
  • Op yrityspankki Oyj
  • Danske Bank A/S, Suomen sivuliike
  •  Svea (päättynyt 31.3.2023) 
  • Riverty (ent. Arvato, ent. Gothia)  (päättynyt 31.3.2023)
    - Lopetimme Rivertyn ja Svean osalta Factoring-laskutuksen tuen 31.3.2023 kyseisten rahoitusyhtiöiden vähäisen käytön vuoksi. Tuen loppumisen jälkeen olemme päivittäneet automaattisesti Netvisorin Factoring-laskutuksen asetuksiin Rivertyn tilalle valinnan "Muu rahoitusyhtiö". Lisää tietoa ei-tuetusta rahoitusyhtiöstä tämän ohjeen kohdasta "Käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö". 
  • Jatkossa Svean osalta laitetaan asiakkaille verkkolaskuosoitteeksi Svean verkkolaskuosoite, mutta tämä tulee varmistaa rahoitusyhtiöstä. Tällöin ei syötetä factoring asetuksia ollenkaan ja lasku lähtee verkkolaskuna Svealle. Svea käsittelee heidän päässään laskun ja lähettää tämän asiakkaalle eteenpäin. Svea ei lähetä tiliottelle erittelyä tapahtumista, vaan siihen tulee ns. könttäsumma tapahtumista. 

Tuetuille rahoitusyhtiöille voidaan lähettää sähköinen Factoring-ilmoitus Netvisorista. Mikäli yrityksenne käytössä oleva rahoitusyhtiö ei kuulu Netvisorissa tuettuihin rahoitusyhtiöihin, asetukset tulee tehdä tämän ohjeen lopussa olevan ohjeen "Käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö" mukaisesti.


Factoring-tilin asetukset

Factoring-tilin asetukset määritetään Laskutuksen asetuksissa.

Voit avata näkymän valitsemalla Myynti > Asetukset > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit > Uusi.

 Nimi: 

  • Kirjoita tähän rahoitusyhtiön nimi.
  • Huomioi, että rahoitusyhtiön nimi näkyy (9.10.2025 ja siitä eteenpäin lähetetyissä laskuissa) laskulla saaja-kentässä.
  • Verkkolaskuissa tieto menee tagiin <EpiNameAddressDetails>.

 Rahoitusyhtiö: 

  • Valitse avautuvasta pudotusvalikosta rahoitusyhtiö, jonka kanssa yritys on tehnyt rahoitussopimuksen.

 Tilinumero: 

  • Syötä tähän se pankkitili IBAN-muodossa, jolle yrityksen asiakkaat maksavat rahoitetut laskut.
  • Varmista, että pankkitili on suomalainen pankkitili.
  • Käytä tilinumeroa, joka on ilmoitettu rahoitusyhtiön kanssa tehdyssä sopimuksessa.

 Sopimusnumero: 

  • Kirjoita tähän rahoitussopimuksen sopimusnumero.
  • Huomioi, että maksimimerkkimäärä on 12.
  • OP factoringin sopimusnumero on 8 merkkiä pitkä.
  • Mikäli Osuuspankin factoring viitenumeroksi halutaan 18 merkin sijaan 20 merkkiä, lisää sopimustunnuksen eteen 00, jolloin sopimusnumeroksi muodostuu 00 + 8 merkkiä pitkä sopimusnumero.

 Siirtoselite: 

  • Kirjoita tähän rahoitusyhtiöltä saatu siirtoselite siinä muodossa, missä se on annettu.

 Kirjanpidon tili: 

  • Valitse avautuvasta pudotusvalikosta kirjanpidon tili, jolle saapuvien suoritusten halutaan kirjautuvan.
  • Käytä yleensä tiliä 1717.

 Siirtoselitteiden kielikäännösten asettaminen 

Eri kielisten siirtoselitteiden asettamiseen on kaksi vaihtoehtoa:

  • Vaihtoehto 1:
    • Tallenna eri kielinen factoring-tili omaksi tilikseen, jos haluat käyttää factoring-tilillä jotakin muuta kieltä, esimerkiksi englantia.
    • Kirjoita siirtoselite-kenttään selite halutulla kielellä, esimerkiksi englanniksi.
    • Käytä tätä tapaa erityisesti silloin, kun samoja asiakkaita laskutetaan useammalla kielellä.
  • Vaihtoehto 2:
    • Jos asiakkaan laskutuskieli on jokin muu kuin suomi, tallenna kyseisellä kielellä oleva siirtoselite asiakaskortille.
    • Valitse asiakaskortilla Lisätietojen muokkaus -välilehti ja syötä siirtoselite kohtaan "Oletusteksti ennen laskurivejä" tai "Oletusteksti jälkeen laskurivien".
    • Tällöin siirtoselite muodostuu laskulle asiakkaan laskutuskielen mukaan.
    • Huomioi, että tällöin kaikkia kieliversioita ei tarvitse tallentaa Factoring-tilin asetuksiin, eikä kaikki kieliversiot näy aina kaikilla laskuilla.
    • Käytä tätä tapaa erityisesti silloin, kun kyseistä asiakasta laskutetaan aina englanniksi.

Asiakkaiden liittäminen Factoring-laskutukseen ja laskujen muodostaminen

Jos lisättäviä asiakkaita on paljon, lisäämisen voi tehdä massana.

  1. Valitse Myynti > Asetukset > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit.
  2. Klikkaa tässä näkymässä "Valitut asiakkaat" -sarakkeen numeroa halutun factoring-tilin riviltä.

Näkymä vie sinut asiakaslistaukseen, missä voit hakea haluamasi asiakkaat Factoring-asiakkaiksi.

Teknisesti myös ulkomaisen asiakkaan voi liittää Factoring-laskutukseen. Omalta rahoitusyhtiöltä tulee kuitenkin tarkistaa rahoittavatko he ulkomaisia asiakkaita. Sama tilanne on myös henkilöasiakkaiden osalta. Netvisorin puolella ei ole rajoitusta käyttää näitä Factoringin kanssa, mutta tulee varmistaa rahoitusyhtiön puolelta, voiko palveluun ottaa mukaan myös yksityishenkilöitä. 

Kun asiakas on liitetty Factoring-laskutukseen, kyseisen asiakkaan laskut muodostuvat tämän jälkeen oletuksena Factoring-laskuina.

Factoring-laskun numeron pituus

  • Huomioi Factoring-laskua luodessa, että laskunumeron tulee olla 1–8 merkkiä pitkä.
  • Jos laskunumero ei ole 1–8 merkkiä pitkä, järjestelmä antaa virheilmoituksen laskun tallennuksen yhteydessä.

Kun lasku on tallennettu, laskulta on nähtävissä, että se on Factoring-lasku.



Huomio laskun muodostumisajankohdasta

  • Jos lasku on jo muodostunut (joko tilauksesta tai tehty käsin) ennen kuin laskun asiakas on lisätty factoring-asiakkaaksi, laskulle ei muodostu factoring-ilmoitusta, eikä lasku mene factoringiin.
  • Uudet, vielä muodostumattomat kyseisen asiakkaan laskut menevät factoringiin, kun asiakas on liitetty Factoring-laskutukseen.
  • Jos factoring-yritys vaihtuu ja vaihdat sen asiakaskortille, muutos vaikuttaa vain uusiin muodostettuihin laskuihin.
  • Jos asiakkaalla on lasku jo muodostunut, laskulla säilyy se factoring-yritys, joka oli valittuna laskua muodostettaessa.

Factoring-laskujen lähetys

Factoring-laskut lähetetään normaalin myyntilaskujen lähetysprosessin mukaisesti.

  1. Lähetä ensin rahoitusyhtiölle menevät sähköiset Factoring-ilmoitukset lähetysprosessissa.
  2. Lähetä tämän jälkeen asiakkaiden laskut.

Asiakkaan laskua ei ole mahdollista lähettää ennen factoring-yhtiölle lähetettävää ilmoitusta. 


Aineisto lähetetään DanskeBankin kautta. Aineiston muodostusajoja suoritetaan neljä (4) kertaa päivässä ja aineistoja välitetään eteenpäin neljä (4) kertaa päivässä. Viimeisin ajo alkaa noin klo 20:00, joten sen jälkeen lähetetyt aineistot eivät enää ehdi seuraavan yön ajoon. Kaikki päivän aikana (tuohon viimeiseen ajoon asti) Danskeen lähetetyt Factoring-ilmoitukset lähtevät Danske Bankista eteenpäin joka yö noin klo 2. Mikäli aineisto on lähetetty viimeisen ajon jälkeen, aineisto jää odottamaan seuraavan yön lähetystä. Samat aikataulut koskevat sekä verkkolaskuja että factoring-ilmoituksia.

Käytössä on muu kuin Netvisorin tukema rahoitusyhtiö

Mikäli käytössä on muu kuin Netvisorissa tuettu rahoitusyhtiö, asetukset tulee tehdä alla olevalla tavalla.

  1. Valitse Myynti > Asetukset > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit > Uusi.
  2. Valitse Rahoitusyhtiö-kenttään listalta "Muu rahoitusyhtiö".

Nimi:

  • Kirjoita tähän rahoitusyhtiön nimi.
  • Huomioi, että nimen tulee jatkossa olla tämän rahoitusyhtiön virallinen nimi.
  • Rahoitusyhtiön nimi näkyy (9.10.2025 ja siitä eteenpäin lähetetyissä laskuissa) laskulla saaja-kentässä.
  • Verkkolaskuissa tieto menee tagiin <EpiNameAddressDetails>.
  • Jos tulostat laskun käsin, valitse laskujen tulostusmuodoksi lasku+tilisiirto.
  • Tällöin rahoitusyhtiön nimi tulee laskun tilisiirto-osaan maksun saajaksi.


Huom. Muun rahoitusyhtiön laskuille ei muodostu Factoring-ilmoitusta laskun lähetysprosessissa. Laskuilla näytetään pankin nimenä (maksun saajana) Factoring-tilin asetuksissa annettu Factoring-tilin nimi.


  Tilinumero:  

  • Syötä tähän se pankkitili IBAN-muodossa, jolle yrityksen asiakkaat maksavat rahoitetut laskut.
  • Käytä tilinumeroa, joka on ilmoitettu rahoitusyhtiön kanssa tehdyssä sopimuksessa.

  Sopimusnumero:  

  • Kirjoita tähän rahoitussopimuksen sopimusnumero.
  • Huomioi, että maksimimerkkimäärä on 12.

  Siirtoselite:  

  • Kirjoita tähän rahoitusyhtiöltä saatu siirtoselite siinä muodossa, missä se on annettu.

  Kirjanpidon tili:  

  • Valitse avautuvasta pudotusvalikosta kirjanpidon tili, jolle saapuvien suoritusten halutaan kirjautuvan.
  • Käytä yleensä tiliä 1717.

Factoring suoritusten kirjaaminen

Mikäli tili, jolle rahoitusyhtiö toimittaa rahoitettujen saatavien suoritukset, on yrityskohtainen, kannattaa tilille tehdä maksuliikennesopimus, jossa sovitaan konekielisistä viitesuoritusaineistoista.

  • Kun maksuliikennesopimus on tehty, asiakkaiden suoritukset kuittaantuvat automaattisesti myös rahoitetuille laskuille.
  • Tarkempi ohje tämän käsittelyyn löytyy täältä. 

Maksuliikennesopimuksen voi tehdä Nordea Rahoituksen kanssa.

  • Sovi, että tiliote tarvitaan ohjelmaan KTO-muodossa.
  • Sovi, että viiteaineisto tarvitaan KTL-muodossa.
  • Huomioi, että mikään muu aineistomuoto ei toimi.
  • Varmista, että factoring-tili on perustettu Factoring-tilit -näkymään.


Mikäli yrityskohtaista tiliä ei ole, suoritukset tulee kuitata laskuille manuaalisesti. (Jos yritys ei ole tuettu factoring-yhtiö, on ohjeen kohdassa 2. tili 1718 tällöin normaali myyntisaamistili 1701.)

Ohjeen suoritusten manuaaliseen käsittelyyn löydät täältä.

Yksittäisen laskun poistaminen factoringista

Jos asiakkaan yksittäinen lasku halutaan lähettää suoraan asiakkaalle eikä factoring-yhtiölle, voit poistaa kyseisen asiakkaan Factoring-tilivalinnan asiakaskortilta.

  1. Avaa asiakkaan asiakaskortti.
  2. Valitse Lisätietojen muokkaus -välilehti.
  3. Poista valinta kohdasta Factoring-tili.


Asiakkaiden massapoisto factoringista

Asiakkaita voidaan poistaa myös massana Factoringistä.

  1. Valitse Myynti > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit.
  2. Klikkaa halutun factoring-yrityksen osalta "Valitut asiakkaat" -kohtaa, joka näyttää tähän liitettyjen asiakkaiden määrän.
  3. Poista ruksi niiltä asiakkailta, joilta haluat poistaa factoring-tilin.
  4. Jos haluat poistaa factoring-tilin kaikilta, poista ruksi kaikilta riveiltä.
  5. Valitse asiakaslistauksen Toiminnot-valikosta "Lisää factoring-tili valituille asiakkaille".
  6. Vahvista toiminto. Factoring-tili lähtee pois niiltä asiakkailta, joille ei ollut valittuna ruksia päälle.

Factoringin poistaminen käytöstä

Jos factoring-palvelu lopetetaan, Factoring-tiliin liitetyiltä asiakkailta tulee poistaa asiakaskortilta merkintä, että kyseinen asiakas kuuluu Factoring-laskutukseen.

  1. Avaa jokaisen factoring-asiakkaan asiakaskortti erikseen.
  2. Valitse Lisätietojen muokkaus -välilehti.
  3. Poista valinta kohdasta Factoring-tili.

Mikäli factoring-tiliä ei ole käytetty yhdelläkään laskulla, factoringiin liitetyn tilin voi poistaa.

  1. Valitse Myynti > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit.
  2. Klikkaa poistettavan tilin nimeä.
  3. Valitse Poista-painike.
  • Jotta tilin poistaminen onnistuu, poista ensin factoring-tili kaikilta asiakaskorteilta.
  • Jos factoring-tiliä on käytetty myyntilaskuilla, factoring-tilin poistaminen kokonaan ei onnistu.
  • Tarpeen mukaan voit nimetä käytöstä poistetut factoring-tilit uudelleen.





Usein kysyttyjä kysymyksiä

Kysymys: Mitä Factoring-prosessissa tapahtuu ja miten rahoitus jakautuu laskuille?

Vastaus: Factoring-prosessissa yritys siirtää ja panttaa laskusaatavat rahoitusyhtiölle ja saa sitä vastaan luottoa. Siirretyistä laskuista saa tilille rahaa yleensä seuraavana päivänä esimerkiksi 80% rahoitukseen hyväksytyistä laskuista. Kun ostaja maksaa laskun, rahoitusyhtiö tilittää jäljelle jäävän osuuden, esimerkiksi 20%.

Kysymys: Miten määritän Factoring-tilin asetukset Netvisorissa?

Vastaus: Määritä Factoring-tilin asetukset valitsemalla Myynti > Asetukset > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit > Uusi. Syötä rahoitusyhtiön nimi, valitse rahoitusyhtiö pudotusvalikosta, lisää sopimuksen mukainen tilinumero IBAN-muodossa, sopimusnumero (enintään 12 merkkiä), rahoitusyhtiöltä saatu siirtoselite sekä kirjanpidon tili, jolle suoritukset kirjautuvat (yleensä tili 1717).

Kysymys: Miten liitän asiakkaan Factoring-laskutukseen ja mitä tulee huomioida laskunumerossa?

Vastaus: Liitä asiakas Factoring-laskutukseen asiakaskortin kautta tai massana Factoring-tilit -näkymän "Valitut asiakkaat" -toiminnolla. Kun asiakas on liitetty Factoring-laskutukseen, asiakkaan laskut muodostuvat oletuksena Factoring-laskuina. Laskunumeron tulee olla 1–8 merkkiä pitkä, muuten järjestelmä antaa virheilmoituksen laskun tallennuksen yhteydessä.

Kysymys: Miten Factoring-laskut lähetetään ja missä järjestyksessä?

Vastaus: Factoring-laskut lähetetään normaalin myyntilaskujen lähetysprosessin mukaisesti. Lähetä ensin rahoitusyhtiölle menevät sähköiset Factoring-ilmoitukset ja vasta sen jälkeen asiakkaiden laskut. Asiakkaan laskua ei voi lähettää ennen factoring-yhtiölle lähetettävää ilmoitusta.

Kysymys: Mitä teen, jos käytössä on muu kuin Netvisorissa tuettu rahoitusyhtiö?

Vastaus: Luo Factoring-tili valitsemalla Myynti > Asetukset > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit > Uusi ja valitse rahoitusyhtiöksi "Muu rahoitusyhtiö". Syötä rahoitusyhtiön virallinen nimi, sopimuksen mukainen tilinumero, sopimusnumero, siirtoselite ja kirjanpidon tili. Huomioi, että muun rahoitusyhtiön laskuille ei muodostu Factoring-ilmoitusta lähetysprosessissa, ja laskuilla näytetään maksun saajana Factoring-tilin asetuksissa annettu nimi.

Kysymys: Miten Factoring-suoritukset kirjautuvat ja milloin tarvitsen maksuliikennesopimuksen?

Vastaus: Jos rahoitusyhtiön käyttämä tili on yrityskohtainen, kannattaa tehdä maksuliikennesopimus konekielisistä viitesuoritusaineistoista. Tällöin suoritukset kuittaantuvat automaattisesti rahoitetuille laskuille. Maksuliikennesopimuksessa Nordea Rahoituksen kanssa sovitaan tiliotteesta KTO-muodossa ja viiteaineistosta KTL-muodossa. Jos yrityskohtaista tiliä ei ole, suoritukset tulee kuitata laskuille manuaalisesti erillisen ohjeen mukaisesti.

Kysymys: Miten poistan yksittäisen laskun factoringista?

Vastaus: Jos haluat lähettää yksittäisen laskun suoraan asiakkaalle, poista asiakkaan asiakaskortilta Factoring-tilivalinta. Valitse asiakaskortilla Lisätietojen muokkaus -välilehti ja poista valinta kohdasta Factoring-tili ennen laskun muodostamista.

Kysymys: Miten voin poistaa useita asiakkaita factoringista kerralla?

Vastaus: Valitse Myynti > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit ja klikkaa halutun factoring-yrityksen "Valitut asiakkaat" -kohtaa. Poista ruksi niiltä asiakkailta, joilta factoring-tili halutaan poistaa, ja käytä asiakaslistauksen toimintoa "Lisää factoring-tili valituille asiakkaille". Factoring-tili poistuu niiltä asiakkailta, joilla ruksia ei ollut.

Kysymys: Miten factoring-palvelu poistetaan kokonaan käytöstä Netvisorissa?

Vastaus: Poista ensin kaikilta Factoring-tiliin liitetyiltä asiakkailta asiakaskortin Lisätietojen muokkaus -välilehdeltä Factoring-tili-merkintä. Tämän jälkeen voit poistaa Factoring-tilin valitsemalla Myynti > Laskutuksen asetukset > Factoring-tilit, klikkaamalla tilin nimeä ja valitsemalla Poista, jos tiliä ei ole käytetty yhdelläkään laskulla. Jos tiliä on käytetty myyntilaskuilla, sitä ei voi poistaa kokonaan, mutta voit nimetä käytöstä poistetun Factoring-tilin uudelleen.

Avainsanat: Factoring, rahoitusyhtiö, Factoring-laskutus



Oliko tästä vastauksesta apua? Kyllä Ei

Send feedback
Pahoittelut, että emme voineet auttaa. Anna palautetta, jotta voimme parantaa tätä artikkelia.